Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Vollfinanzierung: Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Hauskauf voll finanzieren lassen - gerne beraten wir Sie kompetent und unabhängig!

Der Wunsch nach Unabhängigkeit von Mietpreiserhöhungen ist für viele Menschen ein Anreiz dafür, sich auf die Suche nach den eigenen vier Wänden zu begeben. Der Grundgedanke ist dabei, dass es vernünftiger ist, die ersparten Mietausgaben in eine Finanzierungsrate für ein Immobiliendarlehen für das Eigenheim zu investieren. Auch vor dem Hintergrund steigender Mietpreise und den im Gegensatz dazu sehr günstigen Darlehen für Baufinanzierungen ist diese Überlegung sehr sinnvoll. Das passende Objekt ist schnell gefunden. Doch wie kann das Haus oder die Eigentumswohnung gut durchdacht auch ohne Eigenkapital finanziert werden?

Hier ist es eine gute Idee, eine unabhängige Finanzierungsberatung als Partner für die Baufinanzierung zu gewinnen. Mit Sachverstand und Erfahrung erhalten Sie dann ein auf Ihre Bedürfnisse maßgeschneidertes Finanzierungsangebot.


Welche unterschiedlichen Varianten bei der Baufinanzierung ohne Eigenkapital gibt es?

Beim Kauf einer Immobilie ist der Kaufpreis für das Haus oder die Eigentumswohnung der maßgebliche Teil, der finanziert werden muss. Zusätzlich entstehen beim Immobilienkauf einige Nebenkosten, die unter Umständen 10 Prozent des Kaufpreises schnell erreichen können. Zu diesen Kosten gehören beispielsweise:  Maklergebühren, Grunderwerbsteuer, Notarkosten und auch Gebühren für die Eintragung beim Grundbuchamt.

Eine Bank sieht es gerne, wenn ein Immobilienkäufer zumindest die Nebenkosten des Immobilienerwerbs aus eigenen Mitteln bezahlt. In diesem Fall spricht man meistens von einer 100 Prozent Finanzierung. Sollen sogar die Kaufnebenkosten von einem Darlehensgeber übernommen werden, so bedeutet das am Ende eine 110 Prozent Finanzierung oder Vollfinanzierung.
 

Voraussetzungen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapial

Ist eine Baufinanzierung ganz ohne eigenes Kapital überhaupt denkbar?

Früher galt grundsätzlich die Regel, dass für eine Baufinanzierung mindestens 20 bis 30 Prozent an eigenen Mitteln angespart sein sollten, bevor ein Kreditgeber eine Finanzierungszusage erteilt. Diese Denkweise hat sich im Zuge der seit vielen Jahren anhaltenden Niedrigzinsphase an den Kapitalmärkten zugunsten der Kreditnehmer verändert.

Durch die geringen Zinsen ist der gesamte Kapitaldienst bestehend aus Zins und Tilgung für eine Baufinanzierung nicht mehr so hoch wie in Zeiten hoher Zinsen. Auch der seit Langem vorherrschende Boom an den Immobilienmärkten führt zu einer anderen Sichtweise der Baufinanzierer. Allerdings gibt es bestimmte Voraussetzungen, die zu erfüllen sind, damit eine Baufinanzierung ohne Eigenmittel am Ende genehmigt wird.


Welche Voraussetzungen sind für eine Baufinanzierung ohne eigens Kapital vom Kunden erforderlich?

Damit eine Bank oder ein Kreditinstitut einer Finanzierung ohne Eigenkapital zustimmt, sind die erforderlichen Kriterien genau festgelegt. Folgende Voraussetzungen müssen beispielsweise erfüllt werden:

• Außerordentlich gute Bonität des Kreditnehmers
• Tadellose SCHUFA-Auskunft aller an der Baufinanzierung beteiligter Personen
• Möglichst neuwertiges Beleihungsobjekt
• Hervorragende Lage der Immobilie mit guten Zukunftsperspektiven

Unter Berücksichtigung der persönlichen Einkommens- und Vermögensverhältnisse sollten nach Möglichkeiten auch keine oder nur wenige Kreditverbindlichkeiten bestehen. Was aber nicht bedeuten soll, dass ein bestehender Kredit oder Leasingvertrag die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital unmöglich macht. Vieles hängt natürlich vom Einkommen der Kreditnehmer bzw. des Kreditnehmers ab.

Alle diese Prämissen müssen vorliegen, damit die Bank den Darlehensantrag prüft. Gleichzeitig sollte auch erwähnt werden, dass eine Baufinanzierung ohne eigenes Kapital auch einige Risiken mit sich bringt. Damit Sie als Kunde die richtige Entscheidung bei der Wahl Ihrer Baufinanzierung treffen, sollte eine unabhängige und neutrale Finanzierungsberatung unbedingt in Anspruch genommen werden.
 

Nich nur die Bonität spielt eine wichtige Rolle - auch die Immobilie wird geprüft!

Wie können die Bonitätskriterien für eine Vollfinanzierung erfüllt werden?

Die Grundvoraussetzung ist ein hohes Einkommen, das für den Kapitaldienst der Baufinanzierung bestehend aus Zins und Tilgung zur Verfügung steht. Dabei ist zu berücksichtigen, dass zusätzlich alle weiteren finanziellen Verpflichtungen aus den freien Mitteln des Einkommens und auch die Lebenshaltungskosten der Familie bequem bestritten werden können.

Das zweite entscheidende Kriterium ist die tadellose SCHUFA-Auskunft aller an der Baufinanzierung beteiligter Personen. Hier wird bei der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) geprüft, ob die Kreditnehmer in der Vergangenheit ihren finanziellen Verpflichtungen vollumfänglich nachgekommen sind. Vor der Beantragung einer Baufinanzierung als Vollfinanzierung ist es ratsam, sich zeitnah eine Selbstauskunft bei der SCHUFA einzuholen.


Welche Kriterien sollte die Immobilie für eine erfolgreiche Vollfinanzierung erfüllen?

Banken und sinstige Kreditgeber achten bei der Beurteilung von Immobilien auf eine möglichst gute Verwertbarkeit für den Fall, dass ein Wohnkredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt werden kann. Hier liegt der Fokus auf:

=> Neu gebaute Immobilien als Erstbezug oder relativ neuwertige Gebrauchtimmobilien
=> Kein Renovierungsstau oder in Kürze zu erwartender Modernisierungsaufwand
=> Gut verwertbare Einheit (Einfamilienhaus oder marktgängige Eigentumswohnung)
=> Lage der Immobilie in einer großen Stadt oder einer aufstrebenden Region mit guten Perspektiven
=> Innerhalb des Wohngebietes eine bevorzugte Lage in angenehmer Umgebung

Sind diese Kriterien erfüllt, ist eine Bank nach einer Besichtigung des Objektes mit positivem Urteil zu einer Darlehensvergabe auch ohne eigene Mittel in der Regel bereit. An dieser Stelle muss aber erwähnt werden, dass auch ältere Immobilien mit erforderlichen Sanierungs- oder Renovierungsarbeiten durchaus ohne Eigenkapital finanziert werden können.